L’échelonnement n’est pas un défaut — cacher son coût en est un. La différence entre deux offres n’apparaît pas dans la mensualité, mais dans un seul chiffre rarement écrit en gros : le total.
L’illusion visuelle : une petite mensualité en gros caractères
Une offre échelonnée est souvent présentée par le montant de la mensualité, pas par le total. « À partir de 28 000 dinars par mois » paraît plus doux que « 310 000 dinars », alors qu’en réalité c’est plus cher. Votre œil compare les mensualités, votre portefeuille paie le total.
Calculez-le en trente secondes
Montant de la mensualité × nombre de versements + premier versement = le total réel. Soustrayez-en ensuite le prix au comptant pour savoir exactement combien l’échelonnement vous a coûté.
| Offre A — paiement comptant | Offre B — échelonné | |
|---|---|---|
| Premier versement | — | 60 000 DA |
| Mensualité | — | 28 000 DA × 9 mois |
| Total | 268 000 DA | 312 000 DA |
| Écart | — | +44 000 DA (+16 %) |
Les chiffres ci-dessus sont un exemple illustratif, pas une offre réelle — l’objectif est que vous fassiez le même calcul sur l’offre qui vous concerne.
Le seul chiffre que vous devez comparer
Comparez le total final, pas le montant de la mensualité. Une offre avec une mensualité plus petite peut être plus chère au total, et une mensualité plus élevée sur une durée plus courte peut être moins chère.
Cinq clauses qui doivent être écrites dans l’offre
L’agence qui propose l’échelonnement sur RAFEQ est tenue de préciser ces éléments dans l’offre elle-même :
1. Le prix total à l’échelonnement, et de combien exactement il dépasse le prix au comptant.
2. Le nombre de versements, leur montant et leurs échéances.
3. Le montant du premier versement.
4. Ce qui se passe en cas de retard ou d’arrêt de paiement : le contrat est-il résilié ? Ce qui a été payé est-il remboursé ? À quel taux ?
5. Tout frais supplémentaire ou pénalité de retard.
Si « échelonnement disponible » est publié sans ces détails, c’est une infraction sur la plateforme — signalez-le et nous les exigerons de l’agence.
Le quatrième point est le plus critique, et le plus souvent oublié
Demandez explicitement : « Si je ne peux pas payer la sixième mensualité, qu’advient-il de ce que j’ai déjà versé lors des cinq premières ? » Les réponses varient d’un remboursement partiel à une confiscation totale. Connaissez la réponse avant de signer, pas après, et exigez-la par écrit.
Enfin — qui finance l’échelonnement ?
RAFEQ n’est partie à aucun arrangement d’échelonnement : nous ne le finançons pas, ne le garantissons pas, et n’en percevons rien. Le filtre dans l’application vous aide simplement à trouver les agences qui le proposent. L’engagement est entièrement entre vous et l’agence — lisez donc ce que vous signez.
Cet article ne recommande aucune agence en particulier et n’a été rémunéré par personne. Si vous constatez qu’une agence contrevient à ce qui est écrit ici, signalez-le à abuse@rafeq.app.